Mezzi di Pagamento
Inquadramento di istituzioni, schemi e servizi di pagamento e strutturazione della loro operatività.
Il mercato dei pagamenti riunisce attività diverse, come l'emissione di moneta elettronica, strumenti postpagati, acquiring e avvio di transazioni. L'inquadramento dipende dal ruolo effettivamente svolto e dal rapporto tra partecipanti, esercenti e utenti. L'istituzione di pagamento e l'istitutore dello schema di pagamento sono figure distinte, con obblighi propri. L'analisi giuridica deve inoltre distinguere tra conto di pagamento, conto di deposito e servizi di credito, senza presumere che un'unica autorizzazione comprenda tutti questi prodotti.
La strutturazione comporta l'esame del modello operativo, della necessità di autorizzazione e dei contratti che distribuiscono diritti e responsabilità lungo la catena. Sicurezza, gestione dei reclami, gestione di terze parti e prevenzione delle frodi fanno parte di questo disegno. Modifiche di prodotto o di scala possono richiedere una revisione dell'inquadramento. Il supporto giuridico accompagna la preparazione documentale e il rispetto delle richieste della Banca Centrale, tenendo conto della regolamentazione applicabile alla modalità e alle attività previste.
La nostra attività
- Inquadramento di modalità e schemi di pagamento
- Documentazione giuridica di autorizzazione presso la BCB
- Contratti con utenti, esercenti e partner
Un'istituzione di pagamento può svolgere qualsiasi attività bancaria?
No. Il regime dei servizi di pagamento non equivale a un'autorizzazione bancaria generale. Il credito e altre attività devono essere analizzati in base all'abilitazione e alle regole specifiche.
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