Fintech
Strutturazione giuridica di modelli digitali di credito e servizi finanziari in base all'attività svolta.
Fintech è una descrizione di modello di business e uso della tecnologia, non un'unica categoria di autorizzazione. Un'impresa può sviluppare software, concedere credito, intermediare operazioni o fornire servizi di pagamento, con conseguenze regolatorie diverse. Tra le fintech del credito, la Società di Credito Diretto (SCD) e la Società di Prestito tra Persone (SEP) hanno strutture e regole proprie. La scelta dipende, tra gli altri aspetti, dall'origine delle risorse e dalla posizione assunta nei confronti di creditori e debitori.
Il lavoro giuridico parte dal flusso dell'operazione, inclusi contrattualizzazione, erogazione, riscossione e remunerazione dei partecipanti. A partire da questo schema, vengono esaminati i requisiti di autorizzazione, i contratti con i partner e i controlli sui rischi e sulla prevenzione del riciclaggio di denaro. L'utilizzo di una piattaforma tecnologica o il ricorso a un'istituzione autorizzata non risolve, da solo, l'inquadramento delle attività svolte dall'azienda. La documentazione deve riflettere l'effettiva partecipazione di ciascun soggetto coinvolto.
La nostra attività
- Inquadramento di SCD, SEP e altri modelli digitali
- Strutturazione contrattuale di credito e partnership
- Preparazione giuridica per autorizzazione e operatività
Ogni fintech ha bisogno dell'autorizzazione della Banca Centrale?
Il criterio è l'attività effettivamente svolta. La semplice fornitura di tecnologia è diversa dallo svolgimento di attività regolamentate di credito, pagamento o intermediazione.
Revisione editoriale: