Fintechs
Estructuración jurídica de modelos digitales de crédito y servicios financieros conforme a la actividad desarrollada.
Fintech es una descripción de modelo de negocio y uso de tecnología, no una categoría única de autorización. Una empresa puede desarrollar software, otorgar crédito, intermediar operaciones o prestar servicios de pago, con consecuencias regulatorias diferentes. Entre las fintechs de crédito, la Sociedad de Crédito Directo (SCD) y la Sociedad de Préstamo entre Personas (SEP) tienen estructuras y reglas propias. La elección depende, entre otros aspectos, del origen de los recursos y de la posición asumida frente a acreedores y deudores.
El trabajo jurídico comienza por el flujo de la operación, incluyendo contratación, desembolso, cobranza y remuneración de los participantes. A partir de ese diseño, se examinan los requisitos de autorización, los contratos con socios y los controles de riesgos y prevención del lavado de dinero. Usar una plataforma tecnológica o contratar una institución autorizada no resuelve, por sí solo, el encuadramiento de las actividades desarrolladas por la empresa. La documentación debe reflejar la participación real de cada agente.
Nuestra actuación
- Encuadramiento de SCD, SEP y otros modelos digitales
- Estructuración contractual de crédito y alianzas
- Preparación jurídica para autorización y operación
¿Toda fintech necesita autorización del Banco Central?
El criterio es la actividad efectivamente ejercida. La simple prestación de tecnología es distinta de la ejecución de actividades reguladas de crédito, pago o intermediación.
Revisión editorial: