Fintechs
Rechtliche Strukturierung digitaler Kredit- und Finanzdienstleistungsmodelle entsprechend der jeweils ausgeübten Tätigkeit.
Fintech beschreibt ein Geschäftsmodell und den Einsatz von Technologie, nicht eine einzige Genehmigungskategorie. Ein Unternehmen kann Software entwickeln, Kredite vergeben, Transaktionen vermitteln oder Zahlungsdienste erbringen, jeweils mit unterschiedlichen aufsichtsrechtlichen Folgen. Bei Kredit-Fintechs verfügen die Direktkreditgesellschaft (SCD) und die Peer-to-Peer-Kreditgesellschaft (SEP) über eigene Strukturen und Regeln. Die Wahl hängt unter anderem von der Herkunft der Mittel und der Position gegenüber Gläubigern und Kreditnehmern ab.
Die rechtliche Arbeit beginnt beim Ablauf des Geschäfts, einschließlich Vertragsschluss, Auszahlung, Inkasso und Vergütung der Beteiligten. Auf dieser Grundlage werden die Genehmigungsanforderungen, die Verträge mit Partnern sowie die Risikokontrollen und Maßnahmen zur Geldwäscheprävention geprüft. Die Nutzung einer technologischen Plattform oder die Beauftragung eines zugelassenen Instituts löst für sich genommen nicht die Frage der rechtlichen Einordnung der vom Unternehmen ausgeübten Tätigkeiten. Die Dokumentation muss die tatsächliche Rolle jedes Beteiligten widerspiegeln.
Unsere Tätigkeit
- Einordnung von SCD, SEP und anderen digitalen Modellen
- Vertragliche Strukturierung von Krediten und Partnerschaften
- Rechtliche Vorbereitung für Genehmigung und Geschäftsbetrieb
Benötigt jedes Fintech eine Genehmigung der Zentralbank?
Entscheidend ist die tatsächlich ausgeübte Tätigkeit. Die bloße Bereitstellung von Technologie unterscheidet sich von der Ausübung regulierter Kredit-, Zahlungs- oder Vermittlungstätigkeiten.
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