Zahlungsmittel
Einordnung von Zahlungsinstituten, Zahlungsarrangements und -diensten sowie Strukturierung ihres Betriebs.
Der Zahlungsmarkt umfasst unterschiedliche Tätigkeiten wie die Ausgabe von E-Geld, Postpaid-Instrumente, Acquiring und Zahlungsauslösung. Die Einordnung hängt von der tatsächlich ausgeübten Rolle und dem Verhältnis zwischen Teilnehmern, Akzeptanzstellen und Nutzern ab. Zahlungsinstitut und Träger eines Zahlungsarrangements sind unterschiedliche Rollen mit jeweils eigenen Pflichten. Die rechtliche Analyse muss zudem zwischen Zahlungskonto, Einlagenkonto und Kreditdiensten unterscheiden, ohne anzunehmen, dass eine einzige Genehmigung all diese Produkte abdeckt.
Die Strukturierung umfasst die Prüfung des Betriebsmodells, der Notwendigkeit einer Genehmigung sowie der Verträge, die Rechte und Pflichten entlang der Kette verteilen. Sicherheit, Beschwerdebearbeitung, Management von Drittanbietern und Betrugsprävention sind Teil dieser Gestaltung. Änderungen bei Produkt oder Umfang können eine Überprüfung der Einordnung erforderlich machen. Die rechtliche Unterstützung begleitet die Erstellung der Unterlagen und die Erfüllung der Anforderungen der Zentralbank unter Berücksichtigung der für die jeweilige Institutsart und die geplanten Tätigkeiten geltenden Regulierung.
Unsere Tätigkeit
- Einordnung von Zahlungsarten und -arrangements
- Rechtliche Unterlagen für die Genehmigung durch die BCB
- Verträge mit Nutzern, Akzeptanzstellen und Partnern
Darf ein Zahlungsinstitut jede beliebige Banktätigkeit ausüben?
Nein. Das Regime für Zahlungsdienste entspricht keiner allgemeinen Bankgenehmigung. Kredite und andere Tätigkeiten müssen anhand der jeweiligen Zulassung und der spezifischen Regeln geprüft werden.
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